對金融有效支持支柱產業發展的探討

    區域經濟發展

    作者：蔡彤彤　王世文

    【摘要】自《紡織工業調整和振興規劃》出台以來，蘇州市商業銀行通過增加授信額度、嚴格環保授信“一票否決製”和服務創新等途徑，對當地支柱產業——紡織工業的調整與發展給予了積極有效支持，實現了銀企良性互動。但是，為了實現蘇州市紡織產業發展規劃的目標，金融機構還需提升專業研究能力，建立紡織產業信貸預警體係；深化信貸和中間業務創新，提升產品市場推廣能力；豐富金融組織體係，健全金融服務功能；完善銀政企行業協會對接機製，實現四方溝通製度化。

    【關鍵詞】金融 支柱產業 現狀 對策

    支柱產業具有較強的新技術吸收和運用能力，處於規模經濟階段，是經濟增長和就業的主要貢獻者。而金融支持是支柱產業調整和振興的重要保障。通過金融支持傳統支柱產業持續健康發展，具有主要的社會意義。另一方麵，金融和支柱產業發展之間存在緊密的互動關係。通過對支柱產業的有效金融支持，提高企業的市場競爭力，也是建設良好金融生態和提升金融資產質量的途徑。就蘇州市而言，紡織工業產值占全市的三分之一以上，是當地經濟發展和就業的支柱產業。自《紡織工業調整和振興規劃（2009—2011）》出台以來，蘇州市商業銀行通過增加信貸規模、提高信貸審批速度、創新信貸業務和嚴格環保授信“一票否決製”等途徑，對當地紡織業調整與發展給予了積極有效的支持。但是，相對於《蘇州市“十二五”工業發展暨轉型升級規劃》提出的紡織產業發展的目標和任務而言，金融業支持紡織產業的能力尚存在完善提升的空間。

    一、金融支持蘇州市紡織產業發展之現狀

    紡織工業是“國民經濟的傳統支柱產業和重要的民生產業，也是國際競爭優勢明顯的產業，在繁榮市場、擴大出口、吸納就業、增加農民收入、促進城鎮化發展等方麵發揮著重要作用”{1}。而蘇州市擁有化纖、紡紗、織造、印染、整理、成衣、家用、產業用紡織製造等企業，產業鏈體係完整，產值占蘇州市規模以上工業總產值的8%，約占全省紡織業產值的三分之一；在對外經濟中，蘇州市紡織原料及製品出口總額約占蘇州市出口總額的9%。因此，金融支持紡織產業發展和轉型對當地經濟發展和金融生態建設具有重要意義。

    在國務院、江蘇省、蘇州市各級政府製定的紡織工業調整和振興規劃中，都把“加大對紡織企業的金融支持”作為政策措施及保障條件之一。其中，國務院在《紡織工業調整和振興規劃》中提出“鼓勵和引導金融機構加大對紡織企業的貸款支持”。2009年，中國人民銀行和其他五個部門製定的《加快推進服裝家紡自主品牌建設的指導意見》也提出“為服裝、家紡自主品牌建設提供金融服務”，建議“建立新型銀企關係，引導金融機構創新商業運作模式，鼓勵服裝、家紡企業利用自主品牌作抵押，依法依規向金融機構融資，探索建立企業自主品牌信用擔保製度”。在有關政策的指引下，蘇州市商業銀行采取積極而穩妥的融資措施支持紡織業的健康發展，取得了良好的經濟和社會效益。

    首先，通過增大信貸額度和提升工作效率，蘇州市商業銀行有效支持了紡織企業的發展與升級，實現了銀政企多贏。成功的銀企合作能夠提升企業效益和增加國家稅收，也能夠增加利息收入和穩定的資金結算量，還有利於樹立銀行良好的市場形象。在紡織業市場行情好轉和政策環境有利的雙重因素作用下，蘇州市商業銀行在風險可控的基礎上，積極開展銀行信貸業務。例如，2010年，在吳江市13家商業銀行中，其中10家商業銀行增加了對紡織企業的綜合授信額度；還有11家銀行通過工作流程創新，加快信貸審批速度，提高服務效率（注：和增加授信額度銀行有重複交叉），紡織企業滿意度大幅提高。

    銀行信貸對紡織產業的調整與發展給予了積極有效的支持，對企業發展、稅收增加和銀行盈利都產生了顯著效益。例如，光大銀行通過為港申紡織印染有限公司提高流動資金貸款，支持企業設備升級及新廠區建設。港申紡織產能大幅提高，環保節能成效顯著業。農商行運用信貸支持福華織造引進1520台津田駒噴水織機。一方麵顯著提升了企業效益，另一方麵企業在該行存款和結算量都明顯增加，增加了銀行的貸款收入、財務管理費收入、資金監管收入、存款收入。

    其次，蘇州市商業銀行積極探索，開發創新特色信貸業務，支持紡織企業發展。過去三年中，有多家銀行曾經針對紡織企業推出了多項信貸創新業務。除了一般性的應收賬款融資、國內信用證、訂單貸、票據池、稅融通、商票貼現、聯保聯貸等信貸創新業務外，蘇州市商業銀行還針對當地紡織產業發展的特點，創新具有當地特色的信貸服務產品。例如，中國東方絲綢市場有5000多家商戶，成交額逾700億元，是全國交易額最大的紡織專業市場和化纖薄型織物集散地。民生銀行、建設銀行和中信銀行充分利用東方絲綢市場規模經濟和專業性的優勢，分別推出了東方絲綢城產業集群批量授信方案、綢都贏和倉單質押貸款等業務。通過創新實現高效的銀企合作，有利於銀行市場占有率的提高，也有利於提升商業銀行的市場競爭力。以申請企業數量和交易金額的變化為標誌，蘇州市多家銀行均表示信貸創新業務產生了較大的市場影響力。

    第三，發揮信貸融資作用，積極推動市紡織產業結構調整優化。例如，蘇州迪登製造整理有限公司是國家記憶功能麵料開發基地，公司對設備進行全麵更新換代，流動資金比較緊張。民生銀行采用聯保授信方式，發放2000萬流動資金貸款，解決了企業流動資金不足的困難，確保該公司設備順利更新和添置，實現了產品轉型升級。再例如，蘇州吳江市商業銀行通過嚴格執行環保授信“一票否決製”，對紡織業產品結構調整、技術升級和轉型綠色製造都發揮了重要作用。

    二、提升銀行服務紡織企業發展能力之對策

    盡管，蘇州市銀行通過增加授信額度、改善貸款服務效率對企業發展、稅收增加和銀行盈利都產生了積極效益。通過貸款結構調整，對實現產業升級、淘汰落後產能、發展“綠色紡織”也提供了有益的支持。但是，相對於紡織產業發展和調整的需要而言，銀行功能和服務能力方麵都存在一定局限，還需做出多方麵的改善。

    （一）提升專業研究能力，建立紡織產業信貸預警體係

    銀行產生和存在的條件之一就是：銀行更有利於克服資金供需雙方存在的信息不對稱性。銀行能夠發揮規模經濟優勢，利用專業的信息處理能力，降低交易過程的信息搜尋、處理費用和風險。銀行對紡織業發展信息的處理能力直接關係到銀行對該行業授信的自信心和風險控製能力。專業化的知識與管理經驗可以使銀行對於複雜創新項目的評估相對容易。