人民幣銀行結算賬戶開戶許可證管理中存在的問題及建議

    銀行分析

    作者：杜存芬

    【摘要】銀行賬戶開戶許可證，是人民銀行依法準予申請人在銀行開核準類銀行賬戶的行政許可證件，是核準類銀行結算賬戶合法性的有效證明，按規範地使用、保管和撤銷是人民銀行賬戶管理的重要內容之一。

    【關鍵詞】銀行賬戶 開戶許可證管理 問題建議

    人民銀行於2005年6月，開始推廣使用人民幣結算賬戶管理係統。又於2007年4月，在核準發放的銀行賬戶開戶許可證上，新增存款人名稱與賬戶名稱不一致的專用存款賬戶和臨時存款賬戶的管理內容。現行人民銀行核準發放的銀行賬戶開戶許可證，是在曆次人民銀行核發的開戶許可證樣式的基礎上逐步演變，不斷調整、改善的結果，具有正麵要素齊全、適用、美觀，種類齊全、易分辨、低成本的優點。可是在長期的使用過程中，現行的結算賬戶開戶許可證的整體設計要素存在不足之處，給銀行、客戶保管和使用帶來不便。也使人民銀行的賬戶管理部門辦理賬戶變更、展期和撤銷業務的退件數量，一直降不下來，同時也存在一定的安全管理隱患。

    一、整體設計存在的不足

    （一）基本存款賬戶開戶許可證背麵“注意事項”內容不完整

    1.第一條“本證是證明核準類銀行結算賬戶合法性的有效證件”存在有兩方麵的問題：（1）第四條的實質已說明本證的合法性，專門強調其合法性沒必要，不具實用性；（2）非核準類備案賬戶開戶憑證的合法性與正本一樣，都是合法的有效憑據。商業銀行經營業務是在《中華人民共和國商業銀行法》的規定範圍內運作，其經營行為受法律保護，是合法有效的。如果本條“本證是證明核準類銀行結算賬戶合法性的有效證件”是隻針對核準類賬戶而言，其表述不完備。

    2.除了正本以外，副本和查詢密碼是基本存款賬戶開戶許可證的組成部分，在“注意事項”中沒有說明整套開戶許可證有幾張的情況。

    3.變更、撤銷賬戶的時候應交回“開戶許可證”的哪幾張資料沒有說明。

    （二）基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的開戶許可副本，記載的要素與正本一致，其合法有效與保密程度也與正本相當

    發放的時候用普通A4紙打印而成，人民銀行蓋章生效。可是對副本都沒有保管和使用的注意事項。也沒有變更、展期和撤銷賬戶時要求交回的說明。