農發行支持農民專業合作社相關的調查與思考

    業務探討

    作者：謝軍

    隨著農村經濟市場化程度的持續加深，農民專業合作社得到迅猛發展。作為新型農村經濟組織，它代表了農村經濟組織化、規模化、市場化的發展方向，已成為重要的農村市場主體，對促進現代農業建設、推動農村經濟發展和實現農民增收發揮了重要作用。但是融資問題一直是掣肘農民專業合作社發展壯大的瓶頸。本文以湖北省公安縣為例分析農發行貸款支持農民專業合作社存在的困難及成因，並提出相關對策建議。

    公安縣農民專業合作社發展概況及融資情況

    目前，公安縣共有農民專業合作社169家，廣泛分布於種植、養殖、農機服務、加工及流通領域，基本覆蓋了水產、瓜果、蔬菜、畜禽、糧食、棉花、苗木花卉、農機等各個產業和具有特色農業行業，其中種植業67家、水產36家、畜禽53家、農機13家。農民專業合作社成員出資總額1.22億元，其中貨幣出資5312萬元，實物出資6954萬元，出資總額在100萬元以上的有50家，入社農戶8000戶，核心成員總數1505人，其中農民成員1404人，非農民成員101人，帶動農戶7.5萬戶，基地麵積約20萬畝。目前合作社共注冊產品商標30個，資產總額近1.8億元，固定資產6000萬元，總收入近2億元，純收益8000萬元，成員人均比全縣農民人均收入高1600元左右。當前，公安縣農民專業合作社在新農村建設中主要發揮了四個方麵的作用：一是完善了農村雙層經營體製；二是推進了農業產業化經營；三是推動了現代農業的健康發展；四是增加了農民的收入。但在運作中也還呈現出“八多八少”的狀態：一是經營一產業的多，經營二、三產業的少，種養殖業占90%，流通服務及加工業占10%；二是鬆散型多，緊密型少，鬆散型占80%，緊密型占20%；三是農民成員多，企業、事業單位、社會團體成員加入少，農民成員占95%以上，而企事業單位和社會團體隻占5%以下；四是沒有購股金的多，認購股金的少；五是機構不健全的多，機構健全的少；六是沒有設置成員賬戶的多，設置成員賬戶的少；七是財務管理製度不健全的多，健全的少；八是沒有提取公積、公益、風險“三金”的多，提取的少。據調查，目前在公安縣轄內金融機構中沒有一家直接向農民專業合作社投放貸款的。因普遍缺乏信貸資金支持，生產經營規模無法有效擴大。

    農發行貸款支持農民專業合作社麵臨的困難

    （一）農民專業合作社管理不規範缺乏合格承貸主體。一是經營管理缺失達不到銀行信貸要求。大部分農民專業合作社是由原先的種養大戶演化而來，普遍存在規模小、製度不健全、成員權利義務不明、市場競爭經驗不足、穩定性和抗風險能力差等問題。有些合作社登記設立後，無生產、辦公場所，也沒有任何經濟業務和服務內容，社員與合作社之間聯係不夠緊密，沒有形成真正的利益共同體，經營管理缺失直接影響了銀行的信貸支持。二是管理不規範財務不健全達不到銀行評級標準。多數合作社除了營業執照、驗資開戶證明外，沒有財務製度、財務數據、現金流等信息資料。有的合作社即使建立了財務製度，但財務信息的真實性差，給銀行信用評級帶來困難。調查中發現，涉農金融機構更願意直接貸款給農戶，因為在貸款管理中可以直接掌握農戶的有關信息，而貸給合作社，掌握的信息是間接的，難以有效防範風險。三是經營規模小抗風險能力差達不到銀行準入門檻。農民專業合作社大多數覆蓋在村級以下，大部分還處於起步階段，經營規模小，帶動能力弱，技術和人才力量也比較薄弱，缺乏進一步做大做強的核心競爭力，抵禦市場風險的能力明顯不足，導致在銀行貸款資格準入上很困難。