談銀行混業營運服務於中小企業發展

    企業論壇

    作者：張珂銘

    【摘要】新經濟理論對銀行經營提供了先進的指導，開辟混業經營模式是行業創新的重要表現。中小企業與銀行經營具有密切的關聯，銀行混業經營模式調整將為中小企業發展提供多方麵的服務。本次分析了銀行混業經營服務於中小企業的相關措施。

    【關鍵詞】銀行 混業經營 中小企業 發展

    銀行是金融機構中最為關鍵的組成部分，其對外提供了存款、貸款、匯兌、儲蓄等多項經濟業務，為企業或個人提供了全麵的經濟服務項目。銀行混業經營改革之後，更應及時調整對中小企業的服務模式，以更好地指導企業規劃與經營。

    一、中小企業發展存在的問題

    從當前經濟發展局勢看，中小企業與大型企業相比，存在的弊端越來越明顯。這不僅與國家支持政策缺乏相關，也與中小企業本身經營體係存在著密切的聯係，製約了其占據更大的市場規模。種種因素造成了中小企業的滯後性，其發展存在的問題：

    一是資金問題。我國中小企業屬於私營性質，所有資金、技術、設備、人員等條件都由經營者自行解決。其中，中小企業經營最大的困難在於籌集資金，若收支周轉不及時將耽誤了生產、經營方案的有序進行。例如，中小企業市場籌集資金的渠道狹窄，僅少部分投資者願意參與私企建設，阻礙了企業籌集資金的順利進行。經濟報告顯示，僅某一省，每年約82家中小企業因資金周轉問題而倒閉。

    二是管理問題。中小企業內控管理體係落後，影響了經營者市場戰略決策的執行與實施，未能抓住最佳商機創造更多的經濟收益[1]。例如，中小企業缺乏先進的經濟理論為指導，編製的經濟戰略方案相對不足，正式實施後易引起不同的市場風險。例如，經營者對外擴大業務規模時，未考慮項目資金的預算額度，超額度投資直接造成企業資金空缺，資金補充不足而中斷了生產與經營流程。

    二、銀行混業經營的優勢

    所謂混業經營是指商業銀行及其他金融企業以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業務、多品種、多方式的交叉經營和服務的總稱。對於銀行來說，其作為金融機構的核心組成，銀行發展成就關係著金融產業的改革進步。

    一是合理利用資金。全能銀行同時從事經營商業銀行業務和證券業務，可以使兩種業務相互促進，相互支持，做到優勢互補。由於業務品種的增加，中小企業借貸資金時可根據實際償還情況，選擇最佳借貸方式籌集資金，維持了經營流程的有序開展，提高了資金的有效利用率。

    二是降低借貸風險。混業經營使全能銀行充分掌握企業經營狀況，降低貸款和證券承銷的風險。當中小企業向銀行提出貸款申請後，隱患可利用混業經營模式對其考核，並且把貸款資金分攤給其他金融機構，共同承擔貸款期間可能發生的償還風險，降低了風險後的經濟損失。